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La inflación en Estados Unidos se refleja notoriamente en las deudas con tarjetas de crédito

Neil vive en Canadá y escribe sobre sociedad y política.
Published: 12 de octubre de 2022
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A traveler uses a credit card to pay for items at a retail shop in John F. Kennedy International Airport in New York City in January of 2022. The harsh realities of inflationary pressures are manifesting in ballooning credit card debt and its associated carrying costs and lengths. (Image: Robert Nickelsberg/Getty Images)

Aunque la batalla contra la inflación récord, no solo en los Estados Unidos, sino en todo el mundo, ha sido el tema de conversación de la ciudad durante semanas, aparte de un precio obviamente más alto para la gasolina en las bombas, el impacto de un empeoramiento de las perspectivas económicas aún permanece mayormente oculto a la superficie de la sociedad.

Es decir, hasta que uno mira las estadísticas de deuda de tarjetas de crédito de EE. UU. publicadas por la Reserva Federal.

La publicación de datos de Crédito al Consumidor del 7 de octubre por parte del banco central más central del mundo mostró que, a partir del último mes en que se proporcionan los cálculos (agosto), el crédito renovable total pendiente aumentó en un 18,1 por ciento.

El crédito pendiente de la nación ahora asciende a 4,68 billones de dólares.

Poniéndolo en contexto, a partir del tercer trimestre de 2021, los estadounidenses debían $4.355 billones, una cifra que ya supera los $4.185 billones en 2020 y $3.830 billones en 2017.

Para poner el número general en perspectiva, el Producto Interno Bruto para todo el país de Canadá en 2020 fue de solo $1.643 billones, según datos del Banco Mundial.

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Además, la Reserva Federal muestra que no solo aumentó el principal pendiente, sino también las tasas de interés. La cuenta de interés evaluado promedio ahora cobra 18,43%, en comparación con 16.45 en 2021 y 14.44 en 2017.

Sin embargo, lo que los datos del banco central no muestran de inmediato es una consecuencia obvia: quienes están endeudados permanecen endeudados por más tiempo.

Un artículo del 19 de septiembre publicado por CreditCards.com encontró que el 60% de las personas que tienen deudas pendientes no han podido pagar sus deudas durante al menos los últimos 12 meses.

La publicación señaló que esta cifra es un aumento del 10% año tras año.

Además, señaló que “el 40%de estos estadounidenses dicen que han tenido su deuda de tarjeta de crédito durante al menos dos años, el 28% durante al menos tres años y el 19% durante al menos cinco años. Otro 8% dijo que no saben cuánto tiempo han estado endeudados con tarjetas de crédito.

Un artículo del 7 de octubre de Marketwatch citó a «algunos expertos» diciendo que estaban «alarmados» por el ritmo y el tamaño del crecimiento de la deuda de las tarjetas de crédito porque indica «que los hogares están usando una deuda cara para seguir gastando con una inflación tan elevada».

Y es muy posible que tengan razón. En julio, Vision Times notó una gran cantidad de informes nacionales y extranjeros de casas de empeño que experimentaron aumentos históricos en la demanda , y los propietarios de las tiendas contaron anécdotas de compradores que dijeron que simplemente estaban luchando para cubrir el costo de los comestibles y la gasolina.

A finales de septiembre, la Oficina del Inspector General del Departamento de Trabajo reveló, al emitir un informe al público, que nada menos que 45.600 millones de dólares de las prestaciones del seguro de desempleo por la enfermedad del coronavirus 2019 (COVID-19) habían sido malversados por personas que hacían reclamaciones fraudulentas, que el gobierno federal había desembolsado 872.500 millones de dólares en fondos de estímulo de la IU por la pandemia en la economía entre marzo de 2020 y abril de 2022.

Los datos de la Reserva Federal muestran en particular que 2020 registró una disminución neta del 11,2 por ciento en la deuda de tarjetas de crédito renovables a nivel nacional.

Raíces sociales y psicológicas

Hay más a la mano en el problema que solo presiones económicas. Tal vez se pueda decir que una gran parte de la raíz son las influencias sociales y psicológicas.

Por ejemplo, en julio, Vision Times también cubrió la historia de una encuesta publicada por BankRate que encontró que la principal fuente de sentimientos negativos entre todos los adultos estadounidenses encuestados era el estado de sus finanzas.

La cifra llegó al 34% y superó incluso la apariencia, que registró el 32%.

Pero quizás lo más revelador es que la proporción aumentó al 47% en la Generación Z y al 46% en los Milenials, y las mujeres informaron una mayor proporción de ansiedad financiera que los hombres.

Al investigar más a fondo, el medio descubrió que hasta el 84% de las generaciones en duelo informaron que sentían que las influencias de las redes sociales estaban jugando un papel negativo en sus vidas. 

Más de la mitad de todos los encuestados dijeron que habían realizado una compra impulsiva como resultado de la influencia de un influencer, y el 64% afirmó que albergaba el llamado remordimiento del comprador.

Un ejemplo más revelador también fue cubierto por Vision Times en julio, que según una encuesta de DebtHammer de más de 1.500 estadounidenses mayores de 18 años con un ingreso anual de al menos 25.000 dólares, más de una quinta parte de los encuestados declaró que había sacado un préstamo o dinero canalizado de un préstamo existente para especular con monedas digitales.

El 15,3% de los encuestados declaró que utilizó un préstamo personal, mientras que un 4 a 6 por ciento adicional dijo que había utilizado alguna forma de préstamo de día de pago, préstamo de título o préstamo con garantía hipotecaria para financiar su apuesta.

Las pérdidas sufridas son significativas, ya que tanto Bitcoin como Ethereum, las dos monedas digitales líderes, han bajado casi un 73% cada una en comparación con sus máximos de 2021, y no hay señales de volver a sus niveles anteriores.

En lo que respecta a los mercados convencionales, en mayo, economistas de la London Business School publicaron un estudio en el que se analizaban los datos del mercado de opciones de EE.UU. que mostraba que los operadores minoristas perdieron en realidad 1.140 millones de dólares durante la mayor racha alcista de la historia del mercado de valores.

Gran parte de las pérdidas se debieron a operaciones que estaban directamente conectadas a movimientos de bombeo y descarga en acciones como AMC y Gamestop que estaban al frente del marketing social y el sitio de influencia social Reddit, encontró el equipo.