El supermercado británico Iceland ha introducido, por el momento, un sistema de microcrédito sin intereses para quienes tienen dificultades para llegar a fin de mes, pero los críticos advierten sobre las posibles desventajas del plan.
El plan implica la entrega de una tarjeta prepaga de recarga para cubrir las necesidades de comestibles más extremas con un pequeño límite de gastos y un número limitado de desembolsos anuales.
Iceland Foods dijo que su iniciativa era idear una estrategia para ayudar a los clientes desfavorecidos a hacer frente a los crecientes costos de vida.
“Más que nunca, las personas están luchando para comprar artículos cotidianos muy necesarios durante esta implacable crisis del costo de vida, y las empresas y el gobierno requieren nuevas ideas para encontrar soluciones viables”, dijo el director general de Iceland Foods, Richard Walker, en un comunicado citado por Reuters.
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Los solicitantes primero deben demostrar que cumplen con los requisitos y están en o por debajo de los estándares de pobreza. Una vez aprobada, pueden solicitar una reducción inicial de entre 25 y 75 libras que se transferirá a su tarjeta.
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Los pagos serán transferidos por Fair For You, una organización sin fines de lucro encargada de la administración y coordinación del programa.
Normas
Puede obtener préstamos con un máximo de 100 libras hasta seis veces al año. La ventana de tiempo para solicitar un préstamo coincide con las vacaciones escolares cuando la gente tiende a gastar más.
Además, hay un límite de 100 libras pendientes en cualquier momento, y el crédito solo se puede gastar en Islandia, ya sea en línea o en cualquiera de las tiendas físicas.
El tendero dijo que puso a prueba su proyecto entre 5.000 voluntarios y afirmó que alrededor del 75 por ciento de los clientes se sintieron aliviados del estrés por administrar sus costos diarios, mientras que el 92 por ciento afirmó depender menos de los bancos de alimentos.
La otra cara de la moneda
El gesto de Islandia parece benigno, pero el movimiento filantrópico también tiene sus desventajas. La iniciativa difícilmente está generando riqueza, todo lo contrario.
Los reembolsos semanales de 10 libras deben comenzar después de la primera semana y se retirarán de las tarjetas de débito de los clientes, y los participantes tendrán la posibilidad de elegir el día de la semana en que se debitará el dinero de sus cuentas.
Fair For You realizará una verificación de crédito dura en la primera solicitud del candidato, una acción que se registra en el archivo de crédito de uno. Además, también se registrará cada pago semanal perdido, lo que influirá negativamente en la calificación crediticia de la morosidad.
Aunque los préstamos son sin intereses, no están exentos de penalizaciones. Si uno no paga durante cuatro plazos consecutivos y no coge el teléfono o una carta de amonestación, las consecuencias son un cargo de 9,50 libras.
Más profundo en el pantano
Los préstamos no solo aumentan el riesgo de que las personas queden atrapadas más profundamente en el pantano de la esclavitud de la deuda, sino que también las hacen más dependientes de los programas gubernamentales.
Helen Saxon, editora adjunta de MoneySavingExpert.com, advirtió acerca de involucrarse con demasiado entusiasmo en este tipo de programas de préstamo aparentemente inofensivos: «Si está luchando por obtener dinero para pagar los alimentos, piénselo con mucho cuidado antes de solicitar uno de estos préstamos», dijo, según su medio.
“Si lo está haciendo porque el dinero escasea ahora, pero sabe que va a recibir efectivo para pagarlo dentro de una semana o dos, eso es una cosa”, continuó Saxon.
“Pero si lo está haciendo porque el dinero es escaso ahora, y no hay una perspectiva real de que sea menos escaso en las próximas semanas, simplemente está pateando la lata en el futuro y acumulando problemas para las próximas semanas cuando necesitará tanto para pagar el préstamo como para encontrar dinero para la comida de esa semana”.
Saxon admitió, sin embargo, que “si va a pedir prestado para cubrir su tienda de supermercado, es mejor hacerlo sin intereses con uno de estos préstamos que tomar un préstamo de día de pago o cualquier otro préstamo con intereses o tarifas altas» ella dijo.
“Solo tenga en cuenta que necesitará encontrar una manera de pagar este préstamo, comenzando la semana después de que lo tome”, recordó a los posibles interesados.
