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Las protestas chinas contra las cuentas bancarias congeladas son solo la punta del iceberg en la creciente crisis financiera de Beijing

El problema apunta a la activación de riesgos financieros sistémicos a medida que la crisis inmobiliaria de China se sale de control.
Leo Timm es un escritor y traductor que se centra en la política, la sociedad y las relaciones internacionales de China. Sígalo en Twitter en @soil_and_grain.
Published: 15 de julio de 2022
Una crisis que involucró a cuatro bancos rurales en la densamente poblada provincia china de Henan llevó a miles de personas a protestar por la congelación de sus cuentas. (Imagen: Captura de pantalla a través de YouTube)

Análisis de noticias

Manifestantes enojados salieron a las calles en la provincia china de Henan el 10 de julio después de que sus cuentas bancarias fueran congeladas durante la noche sin explicación, y terminaron en violentos enfrentamientos con la policía mientras luchaban por acceder a los ahorros de toda su vida. 

El 10 de julio, luego de muchos días de manifestaciones en la provincia central de alrededor de 95 millones de personas, multitudes de personas se reunieron frente a la sucursal del Banco Popular de China (PBoC) en Zhengzhou, la capital de Henan, para exigir su dinero. Fueron recibidos con palizas y arrestos a manos de agentes de seguridad pública uniformados y vestidos de civil. 

Muchos manifestantes que se dirigieron a Zhengzhou para exigir la acción de los reguladores bancarios descubrieron que su estado de salud en la aplicación se había vuelto rojo, lo que les impedía viajar y corrían el riesgo de ser arrestados por violar los protocolos de COVID. Algunos incluso informaron haber sido interrogados por agentes de policía después de registrarse en sus hoteles sobre por qué habían venido a la ciudad. 

Una mujer observa cómo se reúnen vestidos de civil el 10 de julio de 2022 en Zhengzhou, la capital de la provincia china de Henan, mientras miles de personas protestan por sus cuentas bancarias congeladas. (Imagen: Captura de pantalla a través de YouTube)

Los manifestantes se encuentran entre los miles de clientes que abrieron cuentas en los bancos de Henan y la vecina provincia de Anhui que ofrecían tasas de interés relativamente altas. Sin embargo, los depositantes del banco se enteraron más tarde de que no podían hacer retiros después de que los informes de los medios estatales revelaran que el director de la empresa matriz del banco estaba siendo procesado por evasión de impuestos, fraude y otros delitos financieros.

Los medios de comunicación de China continental han estimado el número de depositantes afectados en alrededor de 400.000. Yendo más profundo, el problema apunta a la activación de riesgos financieros sistémicos a medida que la crisis inmobiliaria de China se sale de control. 

LEE TAMBIÉN: El régimen chino reprimió una manifestación de ahorristas que tienen sus fondos congelados en Henan

Colapso de las acciones del Banco de Nanjing

Los bancos rurales de Henan no son las únicas instituciones financieras chinas que experimentan problemas financieros en las últimas semanas. Los expertos han descrito la crisis bancaria de Zhengzhou como otro ejemplo de la economía en apuros de China en medio de políticas implacables de «COVID cero», bloqueos prolongados y restricciones de movimiento que han resultado en interrupciones masivas de la cadena de suministro y un impacto en el gasto de los consumidores. 

El 30 de junio, el valor de mercado de las acciones del Banco de Nanjing cayó abruptamente, perdiendo más de 7400 millones de yuanes (1100 millones de dólares estadounidenses) tras un repentino cambio de liderazgo. 

El banco, con sede en la ciudad del este de China de 9 millones de habitantes, había anunciado el 29 de junio que su director y presidente, Lin Jingran, había sido «redesignado» para otro puesto debido a «necesidades laborales». Sin embargo, el nuevo puesto de Lin lo tiene como vicepresidente de una empresa estatal con activos que valen solo el 10 por ciento del BoN. 

Las autoridades comunistas rápidamente culparon de la caída de las acciones del banco de Nanjing a los «rumores maliciosos», pero la verdadera razón, según un analista de la industria, de la crisis del BoN es que ha estado ayudando al gobierno local con su propio malestar económico. 

La foto muestra billetes y monedas colocados por turistas en un estanque para orar por la buena fortuna en el Templo Xiangshan durante el feriado del Día Nacional el 5 de octubre de 2015 en Luoyang, China. 
(Imagen: VCG/VCG a través de Getty Images)

El gobierno de Nanjing, reveló el analista en un grupo de discusión de las redes sociales de WeChat, está plagado de deudas, ya que obtuvo préstamos exorbitantes para proyectos vastos pero no rentables y dejó que el BoN se ocupara del incumplimiento de los préstamos, lo que efectivamente lo amenaza con el colapso. 

Según un artículo del 12 de julio de SinoInsider, los “rumores maliciosos” sobre el Banco de Nanjing “es poco probable que hayan sido el detonante de la venta masiva del 30 de junio porque se produjeron solo después de que los mercados cerraron. Los mercados también se mantuvieron pesimistas incluso después de que el banco publicara un informe de desempeño semestral positivo”. 

Una ‘banda criminal’ asume la culpa

Al mismo tiempo que reprimen las protestas en Henan, las autoridades del Partido Comunista chino (PCCh) también han actuado para explicar los problemas de los cuatro bancos rurales como obra de estafadores locales, y a algunos de los que perdieron su dinero se les ha prometido que se les reembolsará.

En particular, el 11 de julio, las autoridades de seguridad pública de la ciudad Xuchang de Henan anunciaron una investigación sobre la “banda criminal” encabezada por un Lü Yi. Si bien el propio Lü se fugó al extranjero, se han realizado varios arrestos, dijo la policía. 

Lü, un empresario vinculado al PCCh con negocios en Europa y África, ha sido acusado de utilizar Henan New Fortune Group, que fue examinado por los reguladores chinos en abril, para manipular los bancos rurales en conflicto, establecer préstamos fraudulentos para mover fondos y atraer nuevos clientes con esquemas financieros en línea de aspecto ventajoso. 

“Lü Yi y su ‘banda criminal’ pueden ser, de hecho, la razón principal de los problemas del banco rural en Henan. Sin embargo, es probable que los problemas con los bancos en Henan y Nanjing solo surjan ahora porque la situación económica en China ha empeorado hasta el punto en que los esquemas riesgosos o fraudulentos ya no pueden sostenerse”, escribió SinoInsider, que es una consultora con sede en Nueva York. 

Sin embargo, el problema se remonta a mucho antes de este año, y va más allá de los problemas con algunos «estafadores» como Lü Yi. 

Los riesgos pasan a primer plano

La gente mira los automóviles sumergidos en las aguas de la inundación en un paso subterráneo luego de las fuertes lluvias en Zhengzhou, en la provincia china de Henan, el 21 de julio de 2021. (Imagen: NOEL CELIS/AFP a través de Getty Images)

A partir de 2015, muchos bancos pequeños en China, con la esperanza de cosechar los beneficios de la «economía de Internet» respaldada por el estado, incursionaron en plataformas en línea de terceros para comercializar productos de depósito de alto rendimiento a clientes de todo el país. 

Si bien en realidad estos bancos eran incapaces de manejar la afluencia masiva de efectivo, su riesgo permaneció oculto mientras el sector inmobiliario se mantuvo fuerte, ya que los desarrolladores estaban ansiosos por obtener préstamos bancarios y podían pagar intereses. 

El PBoC informó el año pasado que 89 bancos habían reunido depósitos totales por 550.000 millones de yuanes (unos 81.700 millones de dólares estadounidenses) a través de plataformas de terceros. El PBoC determinó que cerca de la mitad de estos bancos eran instituciones financieras de «alto riesgo».

Según SinoInsider, esta “fue probablemente una razón clave detrás de la decisión de las autoridades del PCCh de prohibir a los bancos comerciales vender productos de depósito en plataformas de terceros en enero de 2021”. 

En otras palabras, cuando la economía en general crecía, los bancos menores y las «bandas criminales» podían conseguir los fondos necesarios para alimentar sus planes, pero debido a la difícil situación de los negocios y la industria en China, las políticas de «cero-COVID» y un entorno global cada vez más desfavorable, estas estratagemas se están volviendo insostenibles, ya que los bancos se encuentran con las manos vacías cuando los depositantes acuden a pedir que les devuelvan su dinero.

«Las publicaciones en WeChat del analista del sector y la información de los medios de comunicación continentales indican que los problemas de deuda del gobierno local de Nanjing y de promotores inmobiliarios como China Evergrande han provocado un aumento de los préstamos morosos en el Banco de Nanjing, lo que ha disparado los riesgos implícitos del banco», señala SinoInsider.

Según la consultora, los casos de los cuatro bancos rurales de Henan y el Banco de Nanjing son una señal preocupante de problemas mucho mayores que aún están por emerger por completo. 

«Otros bancos podrían informar pronto de problemas similares a medida que el contagio financiero de la crisis de la deuda del sector inmobiliario se extienda y la economía china avance hacia la recesión», informó SinoInsider, señalando que la situación podría ser un mal presagio para el líder chino Xi Jinping en su intento de conseguir un tercer mandato que rompa las normas en el próximo XX Congreso del PCCh.

Alina Wang contribuyó con este reporte.