Administrar las finanzas puede ser una tarea abrumadora, especialmente con un flujo constante de dinero que entra y sale. Cuando no planificamos nuestras finanzas, corremos el riesgo de gastar de más. Es probable que gastemos dinero instintivamente, solo para preguntarnos más tarde: «¿A dónde se fue todo mi dinero?»
Cuando vea que está ahorrando menos del 5% de sus ingresos mensuales, que no tiene fondos disponibles en caso de una emergencia, o que el saldo de su tarjeta de crédito no baja y su puntaje de crédito está por debajo de 670; lo más probable es que esté gastando más de lo que puede pagar. Afortunadamente, algunos consejos simples pueden ayudarlo a recuperar el control de sus finanzas.
Estudie sus hábitos de gasto para identificar los gastos excesivos
Tener claro adónde suele ir tu dinero es el primer paso clave. Para comenzar, defina sus gastos fijos, es decir, los costos que se mantienen constantes todos los meses, como el alquiler o la hipoteca, los pagos del automóvil, el seguro y las facturas de teléfono y servicios públicos. Una vez que sepa esta cantidad, estará listo para usar sus habilidades de detective y analizar cómo gastó el resto de su dinero en los últimos meses.
Si haces uso del llamado “dinero plástico”, es decir, tarjetas de débito o crédito, probablemente recibas un informe mensual detallado que muestra todas tus transacciones. Recupere los extractos bancarios de los últimos dos meses o más y revíselos para estudiar su comportamiento de gasto.
Si usted es una persona que solo paga en efectivo, deberá mirar los recibos de un par de meses. Si normalmente no los mantiene, este es un buen momento para adquirir este hábito, ya que le permitirá estudiar sus patrones de gasto en los próximos meses.
Con sus informes financieros a la mano, divídalos en categorías tales como «comestibles y alimentos», «gasolina», «entretenimiento», «atención médica y personal», «ropa», «reparaciones del hogar y del automóvil» y «otros», con el último grupo que incluye compras únicas. Sume los gastos de cada subdivisión y compare las cantidades con los otros meses. Esto le ayudará a ver si tiende a gastar la misma cantidad de dinero en cada categoría mensualmente.
Define tus metas financieras
¿Estás planeando comprar una casa? ¿Te gustaría hacer un viaje? Incluso las cosas que parecen lejanas deben ser consideradas en la gestión diaria del dinero, ya que los esfuerzos pequeños y constantes son altamente efectivos cuando se trata de abordar el aspecto financiero de nuestros planes.
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Si ahorrar dinero es una de sus metas, determine cuánto le gustaría ahorrar y cuánto tiempo se dará para hacerlo. Sea lo más específico posible y divida su plan de ahorro en pasos más pequeños y alcanzables; como cuánto ahorrar cada mes.
Si ahorrar no es su prioridad, determine dónde le gustaría que fluya su dinero en función de sus intereses personales. Ya sea que la educación, las actividades sociales o las donaciones caritativas sean su prioridad, decida una cantidad mensual que le gustaría dedicar a estos esfuerzos. Esto le ayudará a organizar sus proyectos.
Ordene sus cuentas bancarias o billetera
Un ambiente organizado es esencial para una mente clara. Las señales visuales de cómo divide su dinero lo ayudan a estar al tanto del estado de sus finanzas y tomar decisiones informadas.
Configurar dos cuentas corrientes separadas es una buena estrategia; con una cuenta para gastos fijos y la otra para todas las demás transacciones. Una vez que cree estas categorías, puede proceder a financiar cada cuenta según la información que recopiló al estudiar sus hábitos de gasto.
Si se limita a usar cada cuenta solo para su propósito definido, puede estar seguro de que los gastos mensuales más importantes estarán cubiertos y que cualquier gasto adicional no dañará sus finanzas a largo plazo.
Se puede utilizar el mismo enfoque cuando se maneja efectivo, con la única diferencia de que las nuevas cuentas corrientes estarán materialmente en su posesión. Separe su efectivo en sobres claramente marcados con cada categoría y guárdelos en un lugar seguro.
Crear una reserva y un fondo de emergencia
Un colchón es la cantidad de dinero que queda en nuestras cuentas o carteras después de haber realizado todos nuestros pagos mensuales. Es especialmente útil cuando tenemos problemas de sincronización con nuestros ingresos. Lo ideal es un colchón que cubra los gastos de todo un mes, pero cualquier cantidad es útil.
Construir una zona de amortiguamiento puede ser un esfuerzo a largo plazo o el resultado de un esfuerzo corto pero considerable. Podemos apuntar a ahorrar constantemente una parte de nuestros ingresos para construir el colchón en el transcurso de varios meses, o más radicalmente, reducir los gastos no esenciales por un período más corto. Cualquiera que sea el enfoque que emplee, seguramente se beneficiará de la tranquilidad que brinda tener ese colchón.
Crear un fondo de emergencia puede llevar más tiempo, pero le brindará estabilidad en caso de enfermedad o desempleo. Tradicionalmente, la cantidad recomendada cubriría los gastos de seis meses, aunque la pandemia de covid ha llevado a los expertos a recomendar hasta el valor de un año. Construir un fondo de emergencia requerirá que desarrolle hábitos de ahorro sólidos.
Diferenciar entre sus “deseos” y sus “necesidades”
Entender verdaderamente la motivación detrás de nuestras compras puede ser un factor determinante para tomar el control de nuestras finanzas. Nos empodera para tomar decisiones conscientes en lugar de seguir nuestros antiguos comportamientos de gasto excesivo. Es tan simple como preguntarnos: “¿Realmente lo necesito? ¿O simplemente lo quiero? Intenta ser honesto contigo mismo.
Si necesita algo, puede realizar la compra con la plena confianza de que está invirtiendo su dinero de manera consciente. Después de todo, el dinero es una herramienta que nos ayuda a satisfacer nuestras necesidades y usted ha trabajado duro para ganárselo. Pero si simplemente lo quiere, piense un poco más en la compra.
Revise sus finanzas en esa categoría de gasto. ¿Puedo pagarlo? ¿Excederá el monto de corte? ¿Afectará mi capacidad para llegar a fin de mes? Si no encuentra que su estabilidad financiera esté en riesgo, está un paso más cerca de comprarlo; pero hágase una última pregunta: ¿Podría obtener el mismo resultado sin gastar tanto dinero?
Considere la opción del ahorro. Muchos artículos de calidad se donan a tiendas de segunda mano, lo que convierte las compras en una «búsqueda del tesoro» entretenida. Alternativamente, convertirse en un «hágalo usted mismo» puede ayudarlo a ser más seguro e independiente. Si es un servicio, tal vez puedas aprender cómo se hace. Si se trata de un objeto, tal vez podría fabricarlo o “arreglárselas” con algo que ya posee.
Si la compra no se puede convertir en un divertido proyecto de bricolaje y su presupuesto no se verá afectado por ello, ¡por supuesto, disfrute de su disciplina financiera!
